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○中国农业银行高邮支行 朱冰倩

近年来，普惠金融被商业银行作为业务发展重点，甚至提高到战略高度，这既是国家政策引导的结果和体现，也是商业银行基于自身发展经营的选择。作为长期扎根“三农”县域的国有大型商业银行，农业银行矢志践行服务“三农”的职责使命，充分发挥国有大行的先行者作用，在普惠金融领域不断向基层和网点倾斜资源。基于当前农行高邮支行普惠金融发展状况，提出以下应对路径：

一、强化产品宣传，对接客户需求。

利用网点阵地、新媒体、银企对接会、走访企业等方式，加大重点优势产品宣传，以“线上+线下”多种融资信贷方案，为客户提供多样性、便捷、高效的金融信贷服务，不断提高产品影响力。同时，紧盯总行白名单客户，通过定指标、定进度将责任落实到客户经理；对辖区内重点中小民营企业，拉出纳税百强以及规模以上企业名单，开展全覆盖走访工作，深入了解小企业在融资过程中的难点、痛点，并积极利用高邮农行普惠金融的优势，为不同企业量身制定融资方案，有效地解决企业融资难、融资贵的融资困境。

二、降低融资成本，推出产品定制化服务

提高普惠金融服务可获得性，持续优化流程。在控制风险的前提下，能减则减，缩短全流程耗时，进一步缩短审批流程，以适应小微企业用款“短、小、急、频”的特点，提升普惠业务竞争力。根据消费者金融需求多样性的特点，加大自主创新力度，结合金融科技，为消费者提供定制化服务。要进一步丰富产品层次，以不同期限、利率的产品有效对接客户需求，为其提供优质的普惠金融服务。

三、严格风险防控，夯实发展基础。

在普惠金融业务开展过程中，着重加强贷前调查，多渠道核实小微企业经营财务状况、管理机制、征信情况、发展前景、偿债能力等方面信息，综合考察企业实力，将普惠贷款的风险防控工作放在首要位置，稳步推进小微金融可持续发展。同时，严格执行贷后管理制度，落实专人进行每月贷款归还提醒，严防不良贷款。加强客户经理常态化风险提示，不断提升客户经理的责任担当意识，坚持普惠金融“效益+质量”的双轮驱动，不断提升普惠金融业务风险防控能力。

普惠金融应该是以低成本、广覆盖、易获得、可持续的方式向消费者提供金融服务。普惠金融服务的提供者应该在经济利益和社会利益中找到平衡点，切实为普惠金融消费者提供“普惠”的金融服务。